建行教您识破网络金融骗局

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高息集资？莫名中奖？在QQ、微信上看到类似的消息就能获得现金？不要以为金融骗局离我们很远，事实上，它们一直在我们身边，而且它已经潜入到金融行业的所有领域。新年开局，各路科技派骗子的骗术必将“翻新”进入活跃期，骗子手段千千万万，说到底还是抓住了人们的一个贪念。事实上，骗子也是有“眼光”的，梳理一些涉及网络金融诈骗的案件，可以发现有几类人比较容易“中招”:缺乏金融知识的老年人、爱贪小便宜的人、见高就追对风险认知不足的人。而伴随着互联网业务的快速发展，利用手机、短信、网络等方式的各类诈骗愈见多发，不法分子已经开始大肆运用网络钓鱼、伪基站、植入木马及电信诈骗等欺诈招数精心编造各种骗局，引诱网络金融用户上当受骗。乱花渐欲迷人眼，如何看穿互联网金融的骗局？建行的安全小卫士将针对时下最常见的网络金融诈骗手法向您进行详解。

诈骗手法之1：虚假积分兑换

2015年11月24日，建行客服人员收到一封感谢信，寄件人是一位来自湖南分行的农民客户沈先生。原来几天前沈先生一笔账号支付交易被建行电子银行风险监控判断为高风险并实时拦截，建行客服人员在外呼核实中了解到沈先生因点击短信中所附的链接后手机中毒遭受欺诈。由于处置及时，沈先生辛辛苦苦打工积攒下来的3.68万元得以保护。

沈先生遭遇的是利用虚假积分兑换进行网络诈骗的骗术。此类诈骗手法是不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接，用户点击链接立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序，不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取客户短信，之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。

应对此类骗术的策略就是不轻易点击不明链接，设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系，经过核实确认没有问题后再打开短信链接。

诈骗手法之2：制造账户余额变动

2015年9月，有媒体报道，用户收到短信提示：银行卡在网上购买某款理财产品被扣除资金并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”用户查询发现自己的银行卡余额确实少了短信中告知的金额损失后，就轻易信任不法分子的说法。

此类诈骗手法是不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子，不法分子便会以帮助用户退回资金为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，不法分子通过获取的短信验证码盗取资金。

应对此类骗术的策略就是金融机构需加强对账户余额产生变动诸如定活互转、投资理财类等交易加固安全防护措施。当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打（不要回拨）金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

诈骗手法之3：冒充公检法

2015年8月21日，建行山东分行年近7旬的王爷爷收到自称顺丰快递人员的电话，告知他的包裹按照规定进行例行查验后发现有信用卡等物品，老人被建议报警并将电话转移至“公安机关”，“公安机关”工作人员告知老人涉嫌犯罪，为证清白必须将账户资金158.7万元汇至“司法机关”保证金账户。建行通过联防联控成功化解了王爷爷的资金风险。

此类诈骗手法是不法分子冒充民警、检察官等身份，告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关，让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，以“保护银行账户资金安全”等理由，再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任，一步步诱导其转账。

应对此类骗术的策略是：如果客户接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的（语音）电话、手机短信时应提高警惕，不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录，也没有设置所谓的安全账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。

诈骗手法之4：谎称退款

2015年7月26日，张先生在某网站上订购第二天从南京飞往深圳的机票。当晚他就收到短信告知其预定航班因故障取消让其联系某航空客服。于是张先生便拨打短信所附的航空电话，在对方自称客服人员的要求下，选择改签到第二天的其他航班。后对方以给其提供一个补偿金为由让其提供银行账户，吴先生便将银行卡号提供给对方人员，并告知对方卡内余额，在对方的提示下在提供的网址上输入银行卡号和验证码。在建行客服人员的提示下，才恍然大悟。

此类诈骗手法是不法分子通过各种途径，获取用户包括购物、订票等留下的个人信息，设定剧本冒充网站客服、工作人员，以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由，谎称为用户退款，将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。

应对此类骗术的策略是：客户接到类似电话时一定要冷静分析，向相关部门咨询核实或者拨打官方客服电话、登录官方网站，切不可麻痹大意盲目轻信。对需要填写个人信息的网站、链接、问卷要保持警惕，重要信息不要随意泄露，注意个人信息安全。日常生活中遇到来历不明的电话时要谨慎，当谈话内容涉及到钱款、银行账户的，应拒绝交谈以免上当受骗。若有任何疑问，请及时拨打官方电话咨询。

诈骗手法之5：冒充微信QQ好友

微信、QQ是非常便捷的沟通方式，也是不法分子诈骗的手段。9月23日中午，莎莎微信里的一个老友忽然发来信息寒暄几句后便提出借钱。因为关系不错，莎莎便向“老友”提供的银行卡号汇去5000元。当建行客服人员与莎莎核实此笔高风险交易并进行风险提示后，才得知老友微信密码被人盗用。

此类诈骗手法是不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，未核实情况轻易汇款。

应对此类骗术策略是一定要增强防范意识，警惕任何人发送的汇款信息，确保微信、QQ为本人使用，用户可以通过语音或视频对话的方式来验证好友真伪，以避免遭受财产损失。

诈骗手法之6：提升信用卡额度