以“银讯通”产品为推手 助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升

主页（http://www.kuwanit.com）：以“银讯通”产品为推手 助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升

图集

“银讯通”是四川分行受总行委托研发的一项创新性互联网金融服务“三农”产品。该产品于2012年5月在四川6个地区上线试点，2014年７月纳入总行互联网项目研发，并升级至3.0版，2015年5月经人行成都分行批准在全省推广。目前，我行已设立“银讯通”服务点1.7万个，消除了一大批金融服务空白乡镇和行政村，取得了明显成效，赢得了各级政府和广大农户的一致好评。该产品2015年获得中国银行业协会服务三农“五十佳”金融产品称号，2016年获四川省政府发明专利二等奖。

产品特点

“银讯通”采用手机APP+移动支付盒子的操作模式，具有四大特点：

一是扩展空间大。“银讯通”除具有小额取款、缴费转账等基础金融服务功能外，还可以读写各类行业IC卡，随时能在客户端上加载各类代理业务。

二是选点布点快。依托农行、移动公司遍及城乡的网点，可实现快速布点。

三是竞争能力强。银讯通设备成本低、功能强、操作简便，获得了多项国家专利，广大农户容易接受。

四是有利于控风险。农行与移动公司联合布点、共同协作，对服务点代办人员一道开展培训管理，有利于形成统一的操作规范和流程，防范操作风险。

主要做法

（一）跨界合作，创新推进模式。通过“三个联合”，我行与移动公司全面对接，充分利用移动公司遍及乡村的3万多个服务网点、覆盖全域的移动信号、训练有素的人员队伍，有效推动业务发展。一是在省级层面实施高层对接，联合发文并签订合作协议，联合组建业务培训团队。二是在市级层面，联合召开试点启动会议、联合制定实施方案，确定选点布点“线路图”。三是在县级层面，联合成立“银讯通”服务团队，实行分片包干、落实责任、进乡驻村，选点布机挂牌。

（二）利用平台，搭载涉农项目。依托遍布乡村的“银讯通”服务点，全面加载代缴代扣等涉农代理项目，推动资金流、信息流进村下乡，有效弥补了我行农村网点不足的短板，扩大了普惠金融覆盖面。如：凉山分行依托“银讯通”服务点，实现了全州17个县新农保、新农合代理全覆盖，代理项目数量和市场份额均居同业和系统内第一。广元分行依托“银讯通”实现了全市电费代收，有多个县电力公司停止了电费大厅的收费工作，全部委托农行办理电费收缴业务。

（三）规范管理，树立品牌形象。一是规范宣讲内容。省分行构建宣讲模板，统一组织宣讲团对21个分行开展“送银讯通知识下乡”巡回培训活动，受众达2200人次。二是规范操作流程。省分行制定了《“银讯通”业务70问》，对各类业务办理步骤详加指导，统一操作流程和问题解答。三是规范管理模式。统一要求建立“三台账一队伍”，即：服务点村级分布台账、服务点业务登记台账、涉农项目代理台账，每个县支行建立一支3-5人的“银讯通服务团队”。四是规范外观形象。以试点行为参照，逐步做到标识标牌、门楣装修、风险提示、业务指南、操作流程“五个统一”。

主要成效

（一）农村支付服务环境有效改善。我行银讯通、“金穗惠农通”工程服务点覆盖了全省95%的乡镇和近70%的行政村，特别是对通电、通网络的贫困地区行政村基本实现了全覆盖，让广大农村居民足不出村就能便捷地享受到“取、缴、转、汇、查”等基础金融服务。2016年“银讯通”实现金融性交易981万笔，按每个柜员每天办理80笔业务计算，相当于340个柜员全年业务量，有效分流了柜面业务。今年1-6月实现交易563万笔，点均交易达56笔/月。

（二）促进了县域业务发展。“银讯通”服务点有效改善了用卡环境，提高了惠农卡使用的便利性，稳定了一大批农村个人客户。一方面有效带动惠农卡业务发展，我行累计发行惠农卡946万张，沉淀存款151亿元，列系统第二；卡均存款1599元,位于系统前列。另一方面有效带动涉农代理业务。以“银讯通”为平台，我行代理各类涉农项目753个，县均代理项目5个以上，其中代理城乡居民养老保险141个、新农合87个、涉农财政资金补贴项目111个、农村公用事业等项目414个，惠及全省半数以上的农户，社会影响力凸显。

（三）助力“金穗惠农通”工程与互联网融合升级。以“银讯通+农银e管家”为抓手，推动“金穗惠农通”工程与电商融合发展,为惠农通服务点注入了新的应用场景。在满足原有支付、通讯等社会功能的基础上，将一大批农家店、农村超市等惠农通商户的商品交易业务实现互联网化，拓宽了商户购销渠道，降低了购销成本，提升了商户的经营效率、盈利能力和管理水平，提高了惠农通网点的活跃度，促使商户由“要我做”向“我要做”转变。目前，已在惠农通服务点上线“农银e管家”1.5万个，上线总数列系统第三；累计交易28万笔，交易量列系统第二。同时，成功实现“烟农贷”产品在凉山会东上线，目前已在会东县建立首批烟农白名单419户、预授信1323万元。

银讯通在研发推广过程中，得到了总行和人民银行的大力支持，取得了一定的成效，但随着农户金融需求的不断增长，我行在“银讯通”产品应用过程中又发现了一些困难和问题。本次会后，我行将认真贯彻落实会议精神，积极探索创新，不断完善“银讯通”功能，进一步提升互联网服务“三农”的能力。

+1