金融骗局借互联网+愈演愈烈 守护“钱袋子”从监管做起

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览潮网3月16日讯（通信信息报记者  叶菁 ）近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜。当前，各类披着“互联网+金融”外衣的新形态，比如加密数字币、互联网消费返现等，正侵袭广大网民，折射出错综复杂的地下金融暗网。今年两会，国务院总理李克强做政府工作报告又一次提及互联网金融，表示要“健全互联网金融监管”，这已是政府工作报告第五次提及互联网金融。值得注意的是，互联网金融连续五年出现在总理的政府工作报告中，措辞也从2014、2015年的“促进互联网金融健康发展”转变为“规范发展、警惕风险”。由此可见，互联网金融行业的监管已经在路上，如今提出“健全监管”对未来的影响如何？又该如何“健全监管”呢？

互联网金融诈骗手段翻新

如今，发展普惠金融已是贯彻“十三五”发展规划和五大发展理念的必然要求，但是，普惠金融在为普通大众开辟了投资“蓝海”的同时，也开启了金融领域的 “潘多拉魔盒”，金融欺诈让大量投资者血本无归。

一方面，虚拟货币骗局频发，以互联网金融之名，行非法集资之实。据《人民日报》报道，近年来，“e租宝”“中晋系”“善心汇”等借互联网金融之名，以高额返利为饵，新形态的非法集资、非法传销等金融骗局频发。其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广，对社会经济秩序造成巨大破坏，给人民群众的财产安全带来巨大威胁。以“善心汇”特大传销案为例，犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”“善种子”等虚拟货币，打着“投资理财”幌子的同时，也实施了明显的靠“拉人头”发展“下线”并组成层级等非法传销活动。另据比特币统计网站Bitcoin统计，2018年的前两个月，共发生了22起金额超过40万美元以上的黑客攻击和欺诈案件，平均每天损失2300万美元。若继续按此趋势，黑客和欺诈者将会获得32.5亿美元，该统计并不包括在Twitter、Telegram等社交媒体上发生过的“微型诈骗”。

另一方面，平台虚假宣传与过度承诺泛滥。据《中国经济报》报道，山东省工商局近日发布2017年十大广告违法典型案例。其中，互联网金融企业宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（下称“宜信普惠”）枣庄分公司被点名。案例显示，宜信普惠枣庄分公司发布违法金融服务广告案。当事人打着“普惠金融”的幌子，通过广告宣传册发布了含有“枣庄信贷服务中心”等内容的广告，不过，该“信贷服务中心”实际并不存在，是为了宣传效果虚构杜撰出来的。

市场监管常态化

互联网金融作为近年来发展迅速的行业，给人们带来便利和繁荣的同时，也带来了一些风险管理问题。因此，近年来国家非常重视互联网金融行业的发展，并逐步加强监管政策，以规范市场发展。

今年的两会政府工作报告也给互联网金融行业释放出了监管信号。自2014年“互联网金融”一词首次出现在政府工作报告中，从最初的“促进发展”到“规范发展”再到“警惕风险”，然后是今年的“健全互联网金融监管”，措辞的变化反映出政府对行业发展的态度，也显示出互联网金融行业五年来经历了从高速发展到规范整治的历程。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为政府工作报告中对于互联网金融的态度之所以从“警惕风险”调整到“健全互联网金融监管”，主要是互联网金融的市场状况已经发生了不小的变化。事实也的确如其所言，之前出台的多项监管政策发挥了积极作用，市场环境正从原先的大混乱走向规范有序，无论是监管的工作量还是难度都大大降低。因此，监管部门的侧重点将有所不同，从原来的严厉防范打击风险，过渡到常态监管、服务行业的阶段。

强监管将加速行业“优胜劣汰”

加强监管对互联网金融行业而言意味着什么？掌众集团首席战略官汪洋说：“今年的政府工作报告要求‘健全互联网金融监管’，反映了政府对行业发展的态度，也显示了互联网金融进入到规范整治的阶段。”他认为，健全监管对规范促进互联网金融的健康发展具有深远的影响，有利于肃清市场环境。随着监管趋严，行业将加速淘汰，具备技术实力的优质企业和平台将脱颖而出，互联网金融会焕发出新的活力。以网贷行业为例，经过近年的严厉整顿，一大批违规平台被淘汰出局的同时，许多合规发展的平台顺势脱颖而出，成为行业黑马。

互联网技术、大数据在金融服务中只是工具。只有充分运用好这些工具，真正服务到实体经济，才是平台的价值所在。“对规范经营的平台来说，强监管之下会更受益。”小牛在线方面认为，比如互金行业的合规备案这道大课题，同时也是一个大漏斗，好平台由此进入新发展，属于良币驱劣币的良性发展。备案通过的平台，由此得以在以下几方面有了更大的发展空间：运营成本降低，品牌效应升级，舆论风向趋于良性，产品研发空间加大，金融科技发展空间更大。