互联网贷款骗局“攻防战”：AI风控+人工拦截 有平台一年替用户挽

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　　令他更无奈的，是部分受害者更相信骗子的话术，对平台的反诈骗劝阻建议“不以为然”，甚至指责平台“多管闲事”。

　　“我们每天要拨出数千个电话，尽可能将潜在被骗者从诈骗分子手里抢回来。”一位互联网金融平台风控部门主管向记者感慨说。

　　“这也是我们组建反电信诈骗专项小组的最主要原因。”前述美团金服人士向记者指出。它的主要职责就是在借款申请事中环节通过电话劝阻借款申请人注意诈骗风险，拦截各类行迹可疑的诈骗行为。

　　记者获悉，近年公安部门在合法合规前提下，积极赋能互联网金融平台完善反电信诈骗风控体系。比如美团金服反欺诈人工劝阻团队常常接收来自石家庄反诈中心等各地公安机关的指导与培训，在语音电话沟通环节更准确地把握潜在被骗者情绪，结合经验及AI辅助更高效地研判潜在被骗者所处环境，进而更有效地“喊醒”潜在被骗者。

　　“后台却显示，这些骗子接听电话的IP在境外，我们就会毫不犹豫的揭穿对方骗子身份，没想到对方开始咒骂我们多管闲事。”他指出。但他内心更着急的是，平台已联系不上受害者提醒他注意诈骗行为，除了拒绝放款，已没有其他有效办法。

互联网贷款骗局“攻防战”：AI风控+人工拦截 有平台一年替用户挽回损失逾3亿元

面对日益猖獗的新型诈骗案例迭起，近年越来越多互联网金融平台持续升级风控模型，组建以事中实时拦截为核心的人工劝阻团队，尽可能广泛地“拦截”这类诈骗行为，有效保护消费者权益。

　　在业内人士看来，互联网金融平台要进一步完善防电信诈骗风控体系，还需获取专业机构的帮助。比如公安部门可以提供更丰富的反电信诈骗案例素材，协助互联网金融平台及时了解新型诈骗手段，迅速提升反电信诈骗风控模型遏制这类违法行为蔓延。

　　所谓的传统反诈骗风险提示模式，主要是平台会在借贷页面醒目位置发布预防诈骗行为的安全提示。

　　在多位业内人士看来，要解决这些瓶颈，需互联网金融平台一方面彼此分享反电信诈骗风控模型与经验心得，构筑更广泛的防火墙，另一方面则加大与公安等部门沟通合作，对新型电信诈骗行为及时采取更具针对性的遏制措施，进而保障更多消费者的权益。

　　在被骗的年轻人群体里，不乏高学历人群;被骗取的资金不再是他们的积蓄，还有受害者在各个互联网金融平台的贷款。

　　面对日益猖獗的新型诈骗案例迭起，近年越来越多互联网金融平台持续升级风控模型，组建以事中实时拦截为核心的人工劝阻团队，尽可能广泛地“拦截”这类诈骗行为，有效保护消费者权益。

　　这也令事中实时拦截劝阻变得更加高效。比如某些男性用户在凌晨借款时的人脸识别图像显示其赤裸上身、带着耳机，风控系统就会迅速提示他可能遭遇“裸聊”诈骗，当人工反诈骗劝阻团队通过电话沟通了解到他已在多个互联网金融平台满额借贷时，就能义正辞严地指出裸聊诈骗的具体操作路径以及他面临的诈骗手段，并建议受害者迅速报警以保护自身权益。

　　记者获悉，美团金服组建了由14位资深客服组成的反欺诈人工劝阻团队，主要职责是每人每天平均需拨出120通电话，帮助众多涉嫌受骗的贷款申请者能迅速认清诈骗分子的真面目，提醒他们不要上当受骗，进而阻断诈骗行为。

　　“如今比较常见的一种诈骗操作模式，就是骗子们会以质量问题退款，刷单补助为由，先给予小恩小惠，利诱受害者放松警惕，引导受害者按照骗子们的指引，下载远程视频会议软件并开启屏幕共享功能。如此这些骗子们可以全程指导受害人在手机端申请贷款，获取受害人输入的各类账号、密码、验证码等关键信息，悄无声息地转走受害者贷款资金。”这位互联网金融平台风控部门主管向记者透露，2020年受疫情影响，不少用户在居家隔离期间寻求“副业”增收，无形间令这类互联网借款诈骗案例骤然大幅增加。

　　一位平安普惠人士告诉记者，他们计划运用AI机器人与贷款申请人进行“面对面”远程贷款申请审核时，也会注意申请人周边环境与异常行为变化，借助AI机器人提醒对方不要掉入诈骗陷阱。

　　随着信息社会的快速发展，电信诈骗犯罪手段也在“迭代”——以往，电信诈骗主要针对老年人储蓄进行诈骗;如今的新型电信诈骗，则利用了互联网金融的普及性和便利性，针对年轻人群体，以刷单退款、裸聊威胁、注销校园贷等名义进行诈骗。

　　“未来相当长的一段时间内，这些骗子可能会一直存在。我们的目的，就是通过高科技+人工相结合的拦截劝阻手段，不断抬高骗子们的诈骗成本，令他们的诈骗操作成本远远高于诈骗获利额度，迫使他们不得不知难而退。”前述互联网金融平台风控部门主管强调说。这将是一场漫长的斗争，互联网金融平台只有坚持不懈，联合公安部门共同打击日益翻新猖獗的新型互联网借款诈骗行为，才能保护更多消费者的权益。

　　“对此我们内部也有不同意见，一方面此举可能影响互联网借贷业务的用户借款转化率，另一方面它的实际效果未必很高。”前述互联网金融平台风控部门主管向记者坦言。通过大量反诈骗劝阻实践发现，不少受害者经过骗子们的“洗脑”，对骗子们所说的话术相当“信任”，根本不会理会平台发布的各类预防诈骗安全提示。

　　“为了确保整个诈骗流程不受外界干扰且顺利进行，骗子们还会聘请技术人员研发来电呼叫转移系统，即他们会指导受害者根据指令输入特定字符，于是受害者的来电就会直接转移到骗子们手里，令外界无法及时提醒受害者注意诈骗风险，认清骗子们真面目。”一位互联网金融平台反诈骗部门人士向记者透露。他曾遇到类似状况——很多时候骗子们在接到互联网金融平台人工反诈骗劝阻电话时，都会表示“尽可能按照授信额度给予足额借款”，甚至他们会模拟客户态度抱怨“平台为何如此麻烦，别的平台没那么多事情”。