含泪告别余额宝，互联网P民的苦恼，你造吗？

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　　从余额宝开始,互联网金融正式高调进入全民的视野,上至家财万贯的土豪,下至一穷二白的屌丝,都加入到互联网投资理财热潮中。

　　原因很简单,我国银行的利率太低,活期存款利息仅有0.35%,整存整取5年利息也仅有4.75%,连节节攀升的CPI都跑不赢,钱存在银行的结局就是相对的贬值。这样越来越多的民众不愿意把钱放在银行,很多聪明的投资人只好转向其他投资渠道,实现财富的保值和增值。

　　余额宝就是在这种背景下产生,从零开始发展到用户数量超过1亿、资金规模达5742亿元,余额宝用一年的时间书写了一个“传奇”,但是花无百日红,随着一系列互联网金融平台雨后春笋般出现,余额宝的从先前的备受追捧,已然泯然众人矣。

　　“收益率下滑,吸引力不再”的后余额宝时代,“宝粉们”只好含泪告别,移情别恋,大举进军P模式(指P2P/P2B/P2C理财)下的互联网理财界,正式升级为互联网P民,抢滩互联网金融这一广袤的蓝海市场,预备开启挖金矿模式。

　　P2P/P2B/P2C理财

　　P2P是peer to peer,意思是“个人对个人”,是一种个人对个人的借款形式。一般由P2P网贷平台作为中介,借款人在平台上发布借款需求,投资人通过投资向借款人进行借款,借款人到期还本付息,投资人到期收取本金并获得收益。

　　P2B是person to business,是一种个人对(非金融机构)企业的借款形式。企业在平台上发布借款融资的需求,有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资,到期时企业还本付息,投资人收本拿息。

　　P2C是personal to company,也是个人对企业、公司的一种借款形式,大体和P2B相同,主要的区别在于P2C面向的企业主要是中小微企业,并不限制是否是金融机构。

　　互联网理财P模式从进入大众视线就以高收益赚足了眼球,最早的P2P理财平台是不提供或只提供简单的审查,不对本金和利息做出任何保障,后来为了获取投资者的信赖,一些平台才开始推出保本保息的担保投资服务。

　　而P2B和P2C在起步时就确立了一种担保机制,即理财平台上都会与持有融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司合作,为借款企业提供连带责任担保。即便这样,风险也不容忽视,融资方一旦发生违约还款或逾期,就会对这些投资者造成很大的影响。

　　乱花渐欲迷人眼

　　随着金融投资渠道的创新,各种理财产品琳琅满目,可谓是“乱花渐欲迷人眼”。网贷之家7月14日发布的数据显示,截至2014年上半年,我国有1184家P2P网贷平台。

　　当前中国P2P仍处于探索成长阶段,交易本身操作合规性、风控能力、行业监管等问题亟待解决。由于信息不透明、监管待规范,发展良莠不齐,野蛮生长中的互联网金融平台频现跑路事件,目前为止,一共有124家网贷公司陷入倒闭潮,出现提现困难、关闭、跑路等现象,这让有些本来希望闲钱增值的互联网P民苦不堪言。可见全民掘金P2P的热潮背后,暗雷阵阵。

　　这是最好的时代,也是最坏的时代,互联网P民的苦恼就暗含在这风险与收益之中。互联网理财在给P民们带来便捷与利益的同时,也潜藏着各种投资陷阱。如何从鱼龙混杂的网贷平台挑选出安全可靠的进行投资,就成了P民们绕不过去的坎。安全高收益双赢能否实现,P民们必须擦亮眼睛,理性选择。

　　小编这里给大家归纳几点,仅供参考:

　　一、需理性面对高收益的诱惑

　　一般广告里打的超过25%以上的高收益,零风险的平台,基本是不靠谱的。有些平台,年化收益率达到30%、甚至40%。这么高的投资回报是很难实现的,或者说很难长期持续的。投资者应该摒弃各种高息的诱惑以理性的投资思路作为出发点,不能盲目轻信各种高息承诺。而8%-15%的年化收益率则相对靠谱,比如陆金所的年化收益率8.6%,91旺财的年化收益率在9%-12%之间。

　　二、辨别安全一定要从多个角度去考核

　　比如股东实力,合作担保公司,业务模式、技术安全,消费者保护等。比如陆金所背靠平安集团,91旺财的大股东为海通证券,这些牛哄哄的背景,为这类平台提供了安全保障。还有平台本身是不是存在虚假的借款项目,或者是“自融”问题,一定要判断借款项目的真实性,它的实际资金到底流向哪里,到底是不是真实有效的借款项目。

　　三、有无保障金制度

　　现在一般的正规P2P平台都会有自己相应的本息金保障机制,即本息的保障已成为业内最基础的普遍条件了,在这种情况下,要提高资金的使用率和使用价值的话,其实最重要的是要看借款方的资质,如果借款方的资质好,运营期间有利润,有能按时还本息的能力,那么投资人的每一分投资都将稳定有收益,而且每投资一次都将有收益,这就大大提高了投资人资金的使用率和使用价值。

　　投资有风险,进入需谨慎,永远都不是一句空话,互联网P民们更应该谨慎对待,方可实现资产保值增值。