用Pay Watch离线支付，这真的是个好主意吗？

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根据有关媒体9月28日的消息，上周阿里旗下所发布的首款智能手表 Pay Watch 正式亮相 YunOS 官网，同时它还登录了淘宝众筹。截至目前，100 万元的众筹目标超额完成近一倍，100 个 199 元档的众筹名额也已经被抢光。

据了解，Pay Watch 号称 " 可线下支付的智能手表 "，它能够迅速生成支付条码或二维码。用户支付的时候先双击手表侧面按钮调取支付码，商家再用扫描枪扫一下支付码，即使在没有网络的情况下也能进行支付。

Pay Watch到底是什么手表？

从这只手表的名称上我们就能看出它主要针对的是支付的功能，也就是最近都在解读的智能支付手表。如果要从这只手表上找出与当前智能手表的差异点，无外乎是围绕“支付”功能所形成的一些其他功能。Pay Watch内置了支付宝，通过扫描来支付。单一就这样的功能来说，其实并不算什么新奇特的功能，甚至可以说是一种非常成熟的普遍技术。

不过阿里要想更好的占领移动支付的入口，必然要为用户提供更为便捷的操作方式，或者说是能够让用户的每一个冲动都不会因为技术性的限制而错过，那么此时其必然要解决的一个问题就是离线支付。借助于内置的支付宝，阿里的Pay Watch通过二维码与扫描枪来解决了离线支付的问题。

此外，为了让用户能够更加放心的购买与使用Pay Watch，其必然需要解决另外一个问题，也就是使用的安全性问题。根据Pay Watch的介绍信息来看，其重点突出了这一功能，在手表上使用了红外线感应装置，手表脱离手腕1厘米以上就会自动上锁。

除此之外，其它的一些功能可以说既没有亮点也没什么创新，无外乎是所有号称智能手表标配的功能，也就是心率监测、运动监测之类。总的来说，阿里此次推出的Pay Watch更准确定义，其实就是一款金融支付智能终端，一款支付手表。

概念大于实际的手表

随着金融互联网时代的到来，基于可穿戴设备所构建的金融支付场景是接下来重点拓展的趋势与方向。而阿里的Pay Watch并非新鲜事物，从本质上而言也并非独特技术，在这之前国外已经由基于智能手表所构建的可穿戴银行，国内也有基于智能手环所构建的支付系统。从目前国内一些公司基于智能手环所建构的支付系统来看，主要是集中在“轻支付”领域，也就是一些金额比较小的领域，比如地铁、公交之类的支付。

我之所以称这类支付为“轻支付”，其中最主要的原因就是这类支付产品在我们的日常生活中，产品本身的安全措施都相对较低，出现遗失、被盗等情况时，并不会给用户的生活造成比较大的损失。这与银行卡被盗，或者其它一些形式的财产损失，从对用户造成的损失层面来说，显的并不是非常“重”。

但随着物联网时代的到来，未来我们的日常金融方式将围绕可穿戴设备构建与展开，那么安全就成为了一个非常关键的核心，这也就意味着可穿戴金融能否顺利普及的一个关键要素就是生物识别技术。尽管从阿里Pay Watch的营销宣传层面来看，是希望解决支付安全这一用户的心患症结，因此重点并突出宣传了手表脱离手腕1厘米以上就会自动上锁这一功能。其实这一功能从根本意义上来说并不具备安全保护的可能性，更多是只是一种营销概念。

如果只是脱离了手腕就自动上锁，那么另外一方面的问题就是他人拿到手环戴上去之后是否就能解锁了呢。可以说这种功能没有太多的价值与意义，并不具备技术层面的安全性。至少从阿里的这只Pay Watch上看出阿里对于可穿戴设备的理解并不透彻，或者说是对基于可穿戴设备所构建的金融支付体系与载体产品的技术并没有一个清晰的认识。

基于可穿戴设备所构建的金融支付体系，其关键就在于生物识别技术，也就是说承载着支付功能的可穿戴设备一定是融合了生物识别技术，不论是心率识别、脉搏识别、血液流速识别、视网膜识别、声音识别，还是其它形式的人体生命体态特征的一种独特的、唯一性的识别。基于这种人体唯一性的识别就将可穿戴设备与人体深度绑定在一起，而可穿戴设备也就在真正意义上成为了人体的身份ID。而没有融合生物识别技术的可穿戴设备，其所构建的人体身份ID只是一种假象。

这种绑定一旦建立，当可穿戴设备离开用户，就从真正意义上锁定。正如最近火爆的碟中谍5中的一个桥段，借助于英国首相的声音这种生物识别技术构建了安全体系，只有借助于其本人的声音才能有效开启。因此，从这个层面来说，阿里此次所推出来的Pay Watch并没有从安全的根本上进行构建，而更多的是从一个概念的角度，借助于营销给缺乏专业知识的大众一种心理的安全感错觉。

保险赔付徒有其表

当然，为了更好地加强用户内心的这种安全感错觉，Pay Watch在众筹宣传的时候重点突出了安全险这一附加服务。为什么这样说，我们先来看组数据。2015年上半年，根据中国保监会公布的数据来看，财产险公司亿元保费投诉量平均值为1.41件/亿元。其中，亿元保费投诉量居前10位的公司依次为：史带财险（35.02件/亿元）、众安在线（17.16件/亿元）、众诚保险（6.05件/亿元）、国泰财险（5.97件/亿元）、富德财险（5.85件/亿元）、安盛天平（5.03件/亿元）、信达财险（4.53件/亿元）、长安责任（4.41件/亿元）、利宝保险（4.39件/亿元）和永安财险（4.2件/亿元）。

而支付宝则是由众安保险承保，也就是我们所看到的保监会中亿元保费投诉量居前10中排第2位的保险公司。在当前的保险监管体系下，我们的一些法律法规在一定程度上还存在着一定的不健全性，大部分经历过财产保险与医疗保险人都会有一种体会，那就是投保的时候各种“热情”，理赔的时候各种“折磨”。