[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第17周

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1. 习近平要求对互联网金融开展全面摸排和查处

4月25日，中共中央总书记习近平在一次活动中强调，金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础，要加大对市场违法违规行为打击力度，重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。同日，防范和处置非法集资部际联席会议办公室（处非办）主任杨玉柱表示，2016年非法集资案件数和涉案金额近年来首次出现双降，还出现了“下乡进村”等趋势，需进一步排查处置。P2P网络借贷案件则增速回落。处非办表示将积极稳妥做好案件风险处置工作，主要包括于5月至7月组织各省（区、市）政府开展涉嫌非法集资风险专项排查活动，对投资咨询等投融资中介机构，网络借贷平台、第三方支付、众筹平台等互联网金融行业企业开展一次全面风险排查。

2. 保监会：审慎开展网贷平台信用保证保险业务

4月23日，保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》， 保证保险业务和互联网保险业务成为监管重点。保监会要求保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查，重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务，全面摸清风险底数，合理估算风险敞口。保监会要求，保险公司要高度重视互联网保险风险，认清其风险聚集和扩散的可能性。要防范互联网跨界业务风险，不得与不具备经营资质的第三方网络平台开展互联网保险业务。要严控与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等情形的网贷平台合作，避免风险向保险领域传递。要进一步完善风控手段，提高风险识别和监测水平，审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

3. 互联网资产管理将迎来整顿 研判定性重点案例

近日，网贷之家获悉，互联网资产管理的清理整顿将是互联网金融风险专项整治工作领导小组下一步工作重点之一。具体来说，资产管理也是金融活动，凡是金融活动就需要获得牌照，在资产管理产品的发行、交易、销售环节，均需获取金融监管部门发放的牌照，否则就是非法金融活动，这是资产管理领域清理整顿工作的基本原则。此外，互联网金融风险专项整治工作领导小组下一步还会联合多个部委做好互联网资产管理重点案例的研判定性，提出规范要求。据悉，互联网金融资产管理领域已有侨兴债事件、京东“白拿”等暴露出一些风险，而有的风险，依旧暗藏在互联网金融创新的名义之下。

4. 发改委、互金协会、北京重视信用体系建设

近日消息，中国互联网金融协会将与最高人民法院进一步推动深入合作，加快推动互联网金融领域信息共享和失信联合惩戒工作合作进程。北京市政府也明确提出到2020年，所有公共信用信息依目录归集至市公共信用信息服务平台，依法可公开的归集信息全部向社会公开，信用联合奖惩机制全面覆盖重点行业领域，实现信用信息跨地区、跨部门、跨领域归集、共享、公开和应用。此外，国家发改委财金司副司长陈洪宛在一次研讨会上表示，推进亚洲信用体系建设，已成为当前和今后一个时期内深化亚洲区域合作的重点方向。他建议，建立在境外投资的国内企业和外来投资的国外企业的有关信用记录，对严重违法失信市场主体建立“黑名单”。

5. 银监会再言推进P2P整治 行业合规任重道远

近日，银监会主席郭树清在一次会议中表示：要加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，在做好清理整顿工作的同时，要加强商业银行对大学生的金融服务。4月21日，北京市金融工作局副巡视员沈鸿在一次工作会议中也表示：“网贷平台可以设置‘风险缓释金’，但不能叫‘风险准备金’或‘风险备付金’，且这笔资金应该从平台盈利中提取，而不是从交易额中划出来，且不能对外宣传以强调‘平台安全’”。4月28日，广东互联网金融协会也以口头形式通知整改延期，有消息称“工作量太大，（尤其是大平台）拿不出整改方案是广东地区整改延迟的主要原因”。

6. 广州互金协会发文规范消费贷 银监会郭树清支持给大学生提供消费贷款

4月24日，广州互联网金融协会下发《关于进一步规范开展消费贷业务的通知》，要求各会员单位做到：1、谨慎选择业务合作机构，严查合作项目的真实性；2、建立健全的公司内控制度，防范员工发生与合作机构、借款人恶意串通进行骗贷；3、开展常态化合作业务监测，密切关注合作机构业务情况。针对一些网贷机构违法违规开展高利贷校园贷，恶性事件频发，郭树清认为，银监会及银行业对整治这类校园贷也有责任：一是银监会牵头治理网络信贷治理，是非法集资联席会议的牵头单位；二是现有银行业对大学生等群体的服务存在缺位。他表示：“大学生群体需要正规的金融服务，大学的金融服务也能够创造利润”。

7. 上海互金协会披露全国首个区块链规则

4月28日，上海互联网金融协会披露了《互联网金融从业机构区块链技术应用自律规则》，以引导、规范和促进互联网金融行业应用区块链技术更好服务实体经济。其中要求：一、互金从业机构的区块链技术应用在面向社会前应当通过具备相关资质的第三方测试和评估，并由律师事务所出具独立法律意见书；同时应当客观、及时、准确地进行相关信息披露，不做虚假、夸大及误导性宣传；二、互金从业机构应用区块链技术应当向当地监管部门及行业自律组织进行报备，主动接受行业监管与自律管理；报备信息至少应包括项目名称、责任人、业务模式、业务风险、风控措施等。

8. 我国非现金支付笔数占全球22.12% 美国35%年轻人从未用过移动支付

近日，支付清算协会发布《中国支付清算行业运行报告(2017)》。《报告》显示，2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。从全球可比口径看，2015年我国非现金支付笔数占全球非现金支付笔数的22.12%，增速是全球平均速度的4倍以上。据悉，此前美国消费金融网站LendEdu曾对大约2000名千禧一代（1981年至1998年出生）年轻人进行了一次调查，结果显示只有近14%的人经常使用移动支付软件，而35%的人表示从未使用过移动支付。

9. 山东发布小贷公司分类评级办法