中信保诚基金陈逸辛：将基金行业互联网创新落到实处

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　　举个例子，例如余额宝可能只能够支持支付宝的消费，但信诚薪金宝的同一个帐户既可以绑在微信支付，也可以绑在支付宝上，实际上支付的渠道很多。我们定义它是一个支付消费场景最丰富的“宝类”产品，在这个方面借助银行的力量，把这个产品做到极致。

　　互联网金融某种程度上只是一个表象，真正核心的东西是金融科技，我怎么样把科技的进步的成果用在我的金融领域当中，从基金公司角度来讲，我们仍然是立足于我们自身的资产管理风险控制这些方面，但是我们要去关注影响这些金融业务的要素，比如说区块链，区块链本身可能会改变整个市场的交易，有可能会改变整个市场的信用评价体系，这个方面可能对未来的金融业务产生很大的影响。还有一个就是大数据，我们刚才讲过产生金融行业由于对于客户数据掌握的有限，所以很难比较全面、比较完整地评价客户的信用状况，但是大数据的问题就是我们从哪儿去获得大数据，传统上金融企业其实客户的样本数太少，在这里只能是怎么样跟互联网企业合作，从他那儿获得他的数据，然后去适用我们行业的风险控制或者资产管理模型，这可能是未来我们的方向。

　　这个产品的从客户体验上来讲还是非常具有特点的，便捷、高效。只要你的钱放到他的活期帐户里面，他就能够自动去归集，我们每天是会自动申购，本身客户是不用去管的，类似于我给了你一个很高的收益的活期，钱放进去就会自动申购，赎回也不会做赎回动作，只要你刷卡了，或者是转帐了，他会自动从这个帐户去扣掉，再者，我们打通了各种壁垒，因为它借助了银行的支付体系，可以支持各种的支付渠道。

　　信诚薪金宝这个产品是从2013年开始规划，最早的时候只想做一个代销的产品，我们和中信银行的合作过程中，双方一块去磨合，最后我们决定要从客户体验上能够做到极致，因为当时宝类产品在客户体验上有一个问题，客户想拿到钱其实有两步，首先要从产品当中做出转出动作，然后才有一个提现动作，我们希望把这个动作一步就完成掉。

　　（方旻 摄）

　　还有一种是不能做，主要是监管的要求、制度约束等等问题。

　　作为一个中型基金公司，一直以来我们的思路是低成本创新，我们希望能够创新，但是我们又希望能够有效地控制这个成本。我们会比较主动和传统金融机构进行一些合作，所以从我们的角度来讲有一个优势，我们在中信集团内部他有很多的金融企业，其实我们在2013年的时候就开始构思这样的产品。

　　对于整个互联网金融发展，我们也有一些自己的思考。这两年我们看到互联网金融发展得很快，但是这些发展的方向，或者很多时候第一个可能是从传统金融机构不愿做的。从货基来讲，如果银行活期的利率提上去，市场化之后，其实整个货基是不是还有存在的必要，其实很难讲，在美国由于银行的利率市场化，导致最后的货基实际上是没有成气侯的，相当于货基本身和活期的替代性是很强。