揽储“网红”受限 互联网智能存款遭央行窗口指导

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12月20日上线4个月的微众智能存款停售。而此前，微众银行50万元起售的“智能存款+尊享版”已下线。

在去杠杆严监管及结构存款受限等因素影响下，缺网点、缺存款的民营互联网银行揽储压力更大，“定期活期化”的智能存款产品成为互联网银行吸储利器。分析认为，定期存款活期化产品变得火热，也可以看出民营银行在揽储方面也开始发力。

但随着越来越多智能存款类产品的上线，监管对于此类存款产品更加审慎。近日有消息称，央行已采取措施对此类“网红”业务进行窗口指导，部分银行也开始适当调整。

智能存款暂停存入

12月18日微众银行APP显示，“智能存款+”产品已标注为“限时开放”。此前，微众银行公告称，“智能存款+”限时开放中，开放截至2018年12月20日23:00。开放结束后“智能存款+”仅支持取出，已存入资金不受影响。

对于“智能存款+”产品未来开放存入的时间，微众银行方面回复《中国经营报》记者称，目前正在了解相关情况，不便回应。

“智能存款+”是微众银行8月份才推出的线上存款主打产品，9月份正式面向大众开放，期限1～5年，到期之前投资者可随时提前支取，实行分档计息，存满1个月利率2.8%，存满3个月利率可达4%。

记者从微众银行APP端查询发现，目前微众银行存款类产品主要有定期存款、大额存单和“智能存款+”三类。其中大额存单起存门槛20万元，3年期年化利率4.26%；定期存款3年期年化利率4.1%；“智能存款+”1年以上年化利率最高，可达4.5%。

实际上，微众银行此前曾推出“智能存款+”尊享版，50万元起存，存期即使不满1个月，利率也可达4%。但记者查询微众银行客户端发现，该产品业已下线。

相比普通银行存款，微众银行“智能存款+”产品利率较高。融360检测数据显示，今年以来，3年和5年定期存款平均利率一直处于上升的趋势。11月份，3年和5年定期平均存款利率分别为3.303%和3.314%；与之相比，3个月和6个月以下存款利率均值分别为1.441%和1.696%。

在理财市场收益率持续下降的背景下，不少互联网平台纷纷推出主打“活期”“保本保息”的线上创新存款产品，统称为“智能存款”，收益率基本在4%左右。

据融360大数据研究院11月发布的统计数据显示，目前有8家互联网银行在发行此类产品，其中包括民营银行和直销银行。

从最新收益率情况来看，蓝海银行、富民银行、众邦银行、振兴银行、微众银行等民营银行智慧存款产品提前支取利率均超过4%，其中网商银行“定活宝”活期收益率最低，为 3%，其他银行提前支取利率均在3.8%左右。