深圳瑞银信再领6100万巨额罚单！旗下互联网小贷被诉“高利贷”

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2. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；

瑞银信于2014年7月16日获得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功续展。在此次续展中，瑞银信失去了安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区的银行卡收单权限。

此前，第三方支付机构最大罚单，为央行上海总部2019年7月对迅付信息科技有限公司（下称 “环迅支付”）开出的5939.41万元罚单，此次瑞银信的罚款金额超6000万，刷新罚单记录。

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，支付机构涉反洗钱问题被罚，主要违反了7大红线，包括未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，违反保密规定、泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为。

同时，时任深圳瑞银信信息技术有限公司副总经理徐慧，对深圳瑞银信信息技术有限公司未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易；未按规定报送可疑交易报报告等违法违规行为负有责任，被罚款人民币17.75万元。时任深圳瑞银信信息技术有限公司业务运营部总经理龚月平，对深圳瑞银信信息技术有限公司未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易的违法违规行为负有责任，被罚款人民币12.75万元。时任深圳瑞银信信息技术有限公司风险控制部总经理覃周，对深圳瑞银信信息技术有限公司未按规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有责任，被罚款人民币5万元。

2020年1月10日，中国人民银行重庆营业管理部公示，瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱规定的行为，被处以809.5万元罚款，并对相关责任人员共处以15.4万元罚款，处罚决定日为12月30日。同日，中国人民银行杭州中心支行公示，瑞银信浙江分公司因《违反清算管理规定》根据《中国人民银行法》，给予警告，没收违法所得502.77万元，并处罚款499.46万元。罚没金额共计1002.23万元，处罚决定日为12月31日。

1. 超出核准业务范围；

被罚常客：累计被罚没8092万人民币

来源：不惑财经

被罚款人民币6124万元。

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值得一提的是，瑞银信曾尝试拓展新的业务。据中国经营报报道，2017年1月14日，瑞银信创始人兼董事长韩卫曾宣布进军互联网小贷、供应链金融等细分市场。

4. 与身份不明客户进行交易；

3. 未按规定履行客户身份识别义务；

2020年4月，央行发布信息，对深圳瑞银信信息技术有限公司（下称 “深圳瑞银信”）罚款6124万，这是该公司2020年的第3张罚单，也是第三方支付公司史上最大罚单。

公开资料显示，瑞银信成立于2008年，以支付业务系统平台开发、为合作金融机构开发商户、专业化POS终端运维服务为主营业务。天眼查信息显示，深圳瑞融信信息技术有限公司为公司第一大股东，持股比例97%。

中国人民银行深圳中心支行4月3日公示，深圳瑞银信信息技术有限公司因——

天眼查信息显示，瑞银信旗下运营互联网小贷、供应链金融的主体分别为广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司（以下简称“瑞蚨小贷”）和北京瑞烟合创信息技术有限公司（以下简称“瑞烟合创”）。其中，瑞蚨小贷自2017年成立后经历多次变更。2018年7月将公司的业务范围从小额贷款业务拓展到贸易咨询服务、投资咨询服务、市场调研服务、企业财务咨询服务、企业管理服务、向中小微企业开展融资咨询服务，并保留此前的小额贷款业务。2019年1月，该公司的股权也从瑞银信转至母公司山东瑞银信实业有限公司手中。

要知道，这已经不是瑞银信第一次被处罚了。

5. 未按规定报送可疑交易报告；

年内已多次处罚：此前续展已失三省权限

不惑财经在聚投诉上看到多条有关瑞蚨小贷旗下瑞卡贷暴力催收、高利贷的投诉。而在其计划经营供应链金融业务的瑞烟合创的工商信息中，其经营范围包括互联网信息服务、技术咨询、技术服务、软件开发（不含医用软件）、计算机系统服务、企业策划。

其实，早在2017年，瑞银信就已经成为央行被处罚的“常客”。2017年4月，瑞银信因存在违规开展银行卡收单业务被罚3万；2017年7月，瑞银信广西分公司又因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定被罚6万；2017年12月，瑞银信因违反银行卡收单业务相关制度规定被罚2万；2018年2月，瑞银信东营分公司违反支付结算业务规定被罚3万……如今，瑞银信合计已被深圳、上海、浙江、河南、重庆等各地央行罚款14次，累计被罚没8092万人民币。

瑞银信屡次被罚的原因主要是违反反洗钱规定、银行卡收单业务违规和非银支付业务违规，这也是支付机构被罚的重灾区。据财经网报道，从瑞银信以往的罚单可以看出，央行对该类违规行为的罚没金额正在逐渐加大。

业务上毫无增色，屡遭诟病，被处罚的纪录倒是不断刷新。

新业务成色几何？

五项违规构成史上最大罚单