寿险走向互联网化 复杂的寿险产品有望简单化、透明化

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　　未来：科技会催生更多创新服务和产品

　　互联网+的到来也冲击着保险业从线下向线上的转变，大量新型保险被研发，如退货运费险、航班延误险等。但这些主要集中在财险领域，相对来说，寿险业与互联网的碰撞似乎没有那么“火光冲天”。近日，众安信息技术服务有限公司（以下简称“众安科技”）和横琴人寿保险有限公司（以下简称“横琴人寿”）达成全面合作。会上，众安科技宣布正式面向新兴保险业态推出一站式的保险信息化解决方案——S系列产品。横琴人寿将全面应用该系列产品，从互联网平台建设、用户联合运营、前沿技术共建等三个阶段，打造更智慧的保险。

　　当然，寿险产品的无形化、购买需求的潜在性、售后服务的长期性及其他一些特点，都决定了传统寿险业的面对面沟通、销售、服务等方式还将长期存在。寿险公司应推动线上、线下结合，不仅要搭建网上获客的服务平台，构建以人的身体和财务为主要标的的生态圈，还要建设适应消费时代的高素质销售队伍，努力发挥线上、线下的融合效应。

　　“保险科技对保险业的改造正在显现出威力。目前保险行业正进入微利时代、DT（数据处理技术）时代，互联网科技成分不断加大，直至全流程改造，互联网成为基础，成为逻辑起点，成为常态。今天的保险要基于不同的目标群体，不同类型的客户，推出差异化的产品，改善客户的体验。”横琴人寿运营总监桂文超表示。

　　此前，虽然寿险是保险领域中较大的一块蛋糕，但受制于保费金额高、缴费期限长、条款复杂等因素，寿险反而是互联网化程度较低的板块。如何将其消费场景化，挖掘其消费方式转化成保险需求是一件难事。不过，在互联网的大背景下，对寿险公司来说，这恰恰是一种机遇。

　　在保险界人士看来，保险行业经历了三个阶段：1.0时代是起步萌芽，懵懵懂懂学习复制的时代；2.0时代是试图突破和颠覆的时代，最典型的特征是资产驱动负债；目前保险已经进入3.0阶段，基于技术进行产品创新。保险不仅仅是赔偿和补偿机制，而是帮助客户解决问题。在互联网及其他新技术驱动下，未来保险将进一步场景化、规模化、个性化、消费化和服务透明化。

(责任编辑：罗伯特)

　　现状：互联网化程度较低的寿险迎来机遇

　　众安科技执行董事姜兴表示：“助推全球保险生态的信息化升级是众安科技的一大愿景，众安科技希望向新兴保险业态伙伴输出区块链、人工智能、云计算、大数据等技术能力及金融服务等，助力保险行业发展。”未来技术还将会催生出更多创新保险服务和产品。以人工智能为例，未来其将会涉及保险各个方面，如核保环节基于人工智能进行有效风险评估。这些将是横琴人寿和众安科技进一步合作的方向。

　　互联网保险诞生以来，大家印象最深的产品创新，如退货运费险、航班延误险等与网销和旅行相关的几款场景化产品非常细碎，只是小创新，不足以说明互联网对保险产品模式的改造，真正的改造应该来自于保险的主战场，产险领域当然是车险，人身险领域应该是寿险和健康险。业内人士表示，互联网的存在，会一步一步逼迫产品简单化、价格透明化，增强消费者的话语权。在互联网条件下，只有那些简单、透明、直抵客户需求痛点，真正为客户创造价值，而不是沦为渠道利益或者公司暴利附属品的产品，才会有长期的市场空间。

　　□记者 任国省

　　寿险互联网化，这并非首例。像北京悟空逼技有限公司等都曾联合险企对互联网上销售寿险进行探索。随着寿险开始走向互联网化，复杂的寿险产品也将有望做到产品简单、价格透明。